[영읽남] 50년 만기 모기지, 득과 실은?

주요 영자 기사를 읽는 영자신문 읽어주는 남자, 영읽남에 김 훈입니다.

지난 11월 둘째 주, 도널드 트럼프 대통령은 하루가 멀다 하고 치솟는 집값과 높은 금리로 인해 얼어붙은 부동산 시장을 살리기 위해 주택담보대출, 모기지 만기를 최장 50년으로 늘리는 방안을 발표했습니다.

이후 다수의 언론사들이 이를 집중 조명하며 다양한 분석을 내놓는 등 논란이 됐습니다.

50년 만기 모기지는, 과연 주택 구매를 앞둔 국민들을 구제할 방안일지 아니면 단순한 트럼프 대통령의 망상일지 NPR의 18일 기사 <Is a 50-year mortgage really that much crazier than a 30-year one?> <50년 만기 모기지가 30년 만기와 비교했을 때 정말 그렇게 말도 안 되는 것인가> 통해 함께 알아보시겠습니다.

기사는 우선 50년 만기 모기지 반대측의 주장을 먼저 제시하고 있습니다.

<"It will ultimately reward the banks, mortgage lenders, and home builders while people pay far more in interest over time and die before they ever pay off their home," posted Rep. Marjorie Taylor Green (R-Ga.). "In debt forever, in debt for life!">

<조지아주 공화당 소속 마조리 테일러 그린 하원의원은 “결국 은행, 모기지 대출 기관, 주택 건설업체만 이익을 볼 뿐, 사람들은 시간이 지남에 따라 훨씬 더 많은 이자를 내고 집값을 다 갚기도 전에 죽을 것”이라고 전했다. “사람들은 영원히 빚에 시달리며, 평생 빚쟁이로 살게 될 것이다!”>

<President Trump "is creating generational debt," said Josh Johnson on The Daily Show. "They're going to be fighting to get out of grandma's will.>

<트럼프 대통령은 “세대 간 부채를 창출하고 있다”고 조시 존슨이 데일리 쇼에서 말했다. “손주들은 할머니의 상속을 포기하려 싸울 거다.>

50년 만기 모기지를 30년 만기와 비교했을 때 매달 내게 되는 상환액은 줄어들지만 20년간 내야 되는 이자는 더 늘게 됩니다.

또 주택에 대한 구매자의 지분, Equity가 쌓이는 속도 또한 그만큼 느려지게 됩니다.

표면적으로 볼 경우 득보다는 실이 더 많은 것 같지만, NPR의 기사는 조금 다른 의견을 제시하고 있습니다.

<" Most people will not have that 50-year mortgage product for that length of time," says Daryl Fairweather, the chief economist of Redfin. "I think in a world where this product exists, a lot of people might sign up for it initially and then try to refinance later.">

<레드핀의 수석 경제학자 대릴 페어웨더는 “대부분의 사람들은 50년 모기지 상품을 만기로 유지하지 않을 것” 이라며 “처음에는 많은 사람들이 계약했다 나중에 재융자를 시도할 것” 이라고 말했다.>

<The 50-year mortgage would not be a 50-year trap. It would basically serve as another option on the menu for homebuyers looking to finance their homes.>

<50년 모기지는 50년간의 덫 보다는 기본적으로 주택 구매자들이 자금을 조달할 때 선택할 수 있는 또 하나의 옵션으로 기능할 것이다>

<And, because you have longer to pay off the loan, it comes with the benefit of having somewhat lower monthly payments. Maybe that could help some secure their dream house.>

<또한 대출 상환 기간이 길어지기 때문에 월 상환액이 다소 낮아지는 이점이 따른다. 이는 사람들이 구매하기를 희망한 주택을 사는데 도움이 될 수 있다.>

기사는 이어 50년 모기지 실행 시 늘어나는 이자와 주택 소유 소요 시간 등의 문제를 두고

<But those same issues also arise with the 30-year fixed mortgage, albeit to a lesser degree. And Americans apparently love the 30-year mortgage. More than 90% of American mortgage holders have one.>

<하지만 이러한 문제들은 그 정도가 덜할 뿐이지 30년 고정 금리 모기지에서도 발생한다. 국민들은 분명히 30년 모기지를 선호하며 모기지 보유자의 90% 이상이 이를 이용하고 있다.>라고 전합니다.

<Homebuyers are given an incredible ability to freeze their housing costs in stone and then refinance when it suits them.>

<주택 구매자들은 주택 비용을 고정한 후 자신에게 유리한 시점에 재융자를 할 수 있는 놀라운 능력을 갖게 된다.>

50년 만기 모기지는 결국 주택 구매에 있어 진입장벽을 낮춰 부동산 시장을 더 활발히 할 수 있으며 월 납입액이 한정된 구매자의 경우 대출 승인이 더 쉬워지는 효과도 기대할 수 있게 됩니다.

해당 기사의 마지막 문단입니다.

<The economists we spoke to all stressed that this new financial product will not solve the fundamental problem of housing affordability. To do that, we need to start building a lot more homes. Some even said that by juicing demand with this new financial product and not increasing supply, this proposal could actually make housing prices go higher, contributing to the problem.>

<우리가 인터뷰한 경제학자들은 모두 이 새로운 금융 상품이 주택 구매 가능성의 근본적인 문제를 해결하지 못할 것이라고 강조했다. 이를 해결하려면 훨씬 더 많은 주택을 건설하기 시작해야 한다. 일부는 오히려 50년 만기 모기지 상품으로 주택 수요를 부추기면서 공급을 늘리지 않으면, 주택 가격을 더 높여 문제가 발생할 수 있다고 말했다.>

결론은, 50년 만기 모기지 대출은 현재 주택 문제를 해결하지는 않을 것이고 도리어, 공급이 늘지 않을 경우 부작용이 발생할 수 있지만, 주택 구매자의 입장에서는 기존의 30년 만기 모기지 외에 새로운 옵션을 제공함으로써 조금 더 구매자의 상황에 맞는 선택을 할 수 있게 됩니다.

이 같은 추가 옵션이 주택 시장에서 조금 더 긍정적인 효과를 불러 일으킬 수 있다는 NPR의 기사를 알려드리며 지금까지 영자신문 읽어주는 남자, 영읽남에 김 훈이었습니다.

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